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明特量化苏建成受邀担任“互联网金融CRO特训营”导师

2018-04-28 15:49:27 来源:  作者:
摘要: 近日,由中关村互联网金融研究院主办的“互联网金融CRO特训营”在北京举办。拥有弗吉尼亚理工大学系统工程博士学位的明特量化CRO苏建成作为主讲导师受邀出席,为百

 近日,由中关村互联网金融研究院主办的“互联网金融CRO特训营”在北京举办。拥有弗吉尼亚理工大学系统工程博士学位的明特量化CRO苏建成作为主讲导师受邀出席,为百余位学员带来以“大数据+AI打造互联网金融反欺诈体系”为主题的分享。

 
  事实上,银行、保险、期货、信贷、小贷、小微贷、PE、VC等金融各个领域都有很大的风控人才需求,尤其在互联网金融蓬勃发展的助推下,风控人才更是一将难求。明特量化携手中关村互联网金融研究院,希望通过介绍公司成熟的大数据风控、风控策略、风控建模、反欺诈策略等技术,为行业多培养更多风控人才。

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  明特量化CRO苏建成担任特邀导师

  构建金融反欺诈壁垒
 
  近年来,依托于移动互联网、人工智能、大数据、云计算、区块链等金融科技的高速发展,新的金融业态层出不穷,极大丰富了金融服务形式和提升了服务效率。但是,金融科技在快速发展过程中也积累了很多问题和风险。
 
  据估算,互联网金融一半以上的坏账风险来自欺诈风险。资料作假、中介对不符合资质的借款人包装、团伙诈骗等都是典型诈骗形态。
 
  面对国内只有两三亿人被央行征信数据覆盖的窘境,曾在CapitalOne、花旗银行、摩根大通长期担任消费金融业务高阶管理工作的苏建成建议,“社交数据、消费数据、电商数据等高维稀疏、碎片化、非结构化数据的挖掘以及有效结合,可以树立反欺诈的天然屏障,产生积极作用。”
 
  对于如何建立互联网金融反欺诈体系,他认为,大数据和AI技术的创新与运用是其中的关键。具体来讲,通过交叉认证、基于内部或外部数据的规制引擎、模型策略的组合拳可构建有效的反欺诈决策体系,常用的反欺诈方法有逻辑回归、随机森林、神经元网络、统计分布异常检测、文本挖掘及模糊匹配、复杂网络分析等。
 
  苏建成也谈到,在以大数据决策为核心的风控技术体系中,要强调对客观数据的分析和应用,科学谨慎的使用第三方数据。第三方数据的来源不同、质量不同、信息多元化,互金公司应根据自身的业务需求、用户特点等,安排专人评估数据利用的匹配程度,并制定差异化的风控策略。
 
  互金行业风控为王
 
  苏建成分享了明特量化在金融科技反欺诈方面的探索与实践。成立以来,公司积极组建了一支优秀的风控技术团队,并借助科技金融、数据推演等技术创新,自主研发了独具特色的全流程智能金融服务体系“智能量子引擎”,涵盖“变量引擎、定量引擎、 筹量引擎、盘量引擎”四大模块,为金融机构提供获客、风控、资金匹配及贷后管理的全方位技术服务。
 
  其中,“定量引擎”已获专利认证,是“智能量子引擎”系统的核心组成。它通过线上画像识别、多维度用户数据建模、精准分析、A/B Test快速验证和迭代模型,引入人工智能做到策略的自动优化,打造多重风控体系,从而实现毫秒风险核定。
 
  “新兴的互金企业正面临着如何高效地筛选客户和预防欺诈行为的挑战。因此,用先进的技术铸就反欺诈防火墙,有效防控、打击各种类型的金融欺诈行为尤为紧迫。”苏建成谈到,在互联网金融领域,技术为基、风控为王,无论蚂蚁金服、京东金融等头部企业,还是大大小小的互金创业公司,都在风控建设上不断下功夫。
 
  他认为未来大数据风控会呈现出三大趋势:一是欺诈套路层出不穷,反欺诈与欺诈行为的对抗将长久存在;二是国家和金融机构对个人信息保护力度会越来越强,征信系统会逐渐完善;三是目前第三方反欺诈公司推出的服务产品有同质化的特点,预计行业发展到后期会竞争加剧,最终会形成几家专业化的行业巨头。

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